زود یا دیر (اما معمولا زودتر)، بسیاری از خارجی‌هایی که به ترکیه مهاجرت می‌کنند، خود را در حال نیاز به انتخاب یک بانک برای نگهداری حساب کارت، سپرده و پرداخت قبوض خود می‌یابند.
در ابتدا، افتتاح حساب در بانک در زمان خرید املاک لازم است. این برای صدور مجوز فروش ارز الزامی DAB، تسویه جزئی با فروشنده و سپس استفاده از این حساب برای پرداخت خدمات مورد استفاده قرار می‌گیرد.
سیستم بانکداری ترکیه
سیستم بانکداری تقریبا 80 درصد از بخش مالی کشور را تشکیل می‌دهد، که با توجه به رونق آن در ترکیه، چیزی شگفت انگیز نیست.
سه بانک دولتی عبارتند از: بانک زیراعت - قدیمی‌ترین مؤسسه کشور که از زمان امپراتوری عثمانی فعالیت خود را آغاز کرد، هالک‌بانک و واکیف‌بانک.
این‌ها تمام بانک‌های دولتی در کشور نیستند، اما بقیه بانک‌ها فقط با نهادها کار می‌کنند، نه با افراد.
در ترکیه حدود پنجاه بانک خصوصی و سرمایه‌گذاری وجود دارد، از جمله بانک‌های خارجی.
بزرگ‌ترین سهم معاملات و منابع مالی به بانک ایس، گارانتی BBVA، یاپی کردی بانک و QNB فینانس بانک تعلق دارد.
بانک‌های آمریکایی Citibank، آلمانی Deutsche Bank، هلندی ING Bank نیز در کشور فعال هستند.
تمامی این مؤسسات توسط انجمن بانک‌های ترکیه یا Türkiye Bankalar Birligi نظارت می‌شوند.
محدوده خدمات در بیشتر بانک‌ها تقریبا یکسان است:
- آنها برای مشتریان خود سرویس حساب بدهی (جاری و مدت دار) ارائه می‌دهند،
- صدور تسهیلات،
- کارت‌های پلاستیکی،
- تبادل ارز،
- انتقالات، از جمله از طریق سیستم SWIFT.
اما هزینه‌ها برای معاملات حساب می‌تواند بسیار متفاوت باشد.
رتبه بندی بانک‌های ترکیه براساس اندازه دارایی
اندازه دارایی یک معیار بی‌طرفانه است که امکان ارزیابی قابلیت اعتماد به بانک و جذابیت آن برای مشتریان را فراهم می‌کند.
اما این به معنای این نیست که شما باید دقیقا از بانک‌های زیر انتخاب کنید، شاید یک موسسه اعتباری دیگر بهتر متناسب با نیازهای شما باشد.
- بانک زراعت. این قدیمی‌ترین بانک دولتی در کشور است که دفتر مرکزی آن در آنکارا قرار دارد. هم با افراد خصوصی و هم با سازمان‌ها کار می‌کند. در ابتدای سال 2022، حجم کل دارایی‌های بانک حدود 1.1 تریلیون لیرا بوده‌است. تعداد دستگاه‌های خودپرداز در سراسر کشور بیش از هفت هزار عدد است.
- بانک Isbank. این بانک در سال 1924 با دفتر مرکزی خود در استانبول تأسیس شد. بیش از 1200 شعبه در سراسر کشور دارد و بیش از 6500 دستگاه خودپرداز دارد. حجم کل دارایی‌ها از ابتدای سال 2022 حدود 770 میلیارد لیرا بوده‌است.
- بانک گارانتی. این بانک در سال 1946 تأسیس شد و عمدتاً به افراد خصوصی و همچنین کسب و کارهای کوچک و متوسط خدمات می‌دهد. حدود 900 شعبه در سراسر ترکیه دارد و حجم کل دارایی‌ها حدود 570 میلیارد لیرا است.
- بانک هالک. این بانک در سال 1933 با دفتر مرکزی خود در استانبول تأسیس شد. بیش از 1000 شعبه در کشور دارد و حجم کل دارایی‌های آن در ابتدای سال 2022 حدود 710 میلیارد لیرا بوده‌است.
- بانک QNB فینانس. دارایی‌های این بانک حدود 260 میلیارد لیرا است؛ این بانک 473 شعبه در ترکیه و نزدیک به 4500 دستگاه خودپرداز دارد. تا سال 2018، این بانک به نام فینانس‌بانک A.S شناخته می‌شد.
سایر بانک‌های مهم (و قابل اعتماد) در ترکیه عبارتند از بانک DenizBank، Akbank، و Yapikredi. برخی از آنها در زمینه‌های خاصی تخصص دارند، برای مثال، اعطای وام به دانشجویان، وام خودرو، و غیره.
روسی‌ها معمولاً برای باز کردن حساب از بانک Deniz، Ziraat و Vakıfbank انتخاب می‌کنند.
از آگوست 2023، سایر بانک‌ها از باز کردن حساب برای دارندگان گذرنامه روسیه خودداری می‌کنند.
روش عملکرد بانک‌ها در ترکیه
هنگام انتخاب بانک برای خدمات، به ساعات کاری شعب آن توجه کنید زیرا بسیاری از موارد باید به صورت حضوری پیگیری شود. برای مثال، فقط می‌توانید حساب را به صورت حضوری باز کنید؛ امکان انجام این کار آنلاین وجود ندارد.
اکثر بانک‌های ترکیه از ساعت 8:30 صبح تا 5:30 بعد از ظهر در روزهای هفته کاری کرده و به صورت کلی آخر هفته‌ها تعطیل است.
در فرودگاه‌ها، بانک‌های بزرگ شعبه‌هایی دارند که به صورت شبانه‌روزی کار می‌کنند.
اگر قصد باز کردن حساب دارید، بهتر است در صبح به بانک مراجعه کنید (معمولاً ناهار از ساعت 12:30 شروع می‌شود و یک ساعت به طول می‌انجامد) - به احتمال زیاد نسبت به انتهای روز کاری، با استناد به اینکه فرآیند کند است، از انجام این کار خودداری می‌کنند.
باز کردن حساب برای یک خارجی
مهمترین نکته در مورد خدمات بانکی در ترکیه برای خارجی‌ها این است که هر شعبه از بانک می‌تواند قوانین خاص خود را تعیین کند. این مسئله، ویژه شدن امور مربوط به باز کردن حساب است.
در یک شعبه ممکن است بدون اجازه اقامت یا سپرده حسابی را باز نکنند، و در دیگری (از همان بانک) ممکن است بدون هیچ سوالی آن را باز کنند. معمولاً سپرده برای مدت یک هفته تا یک ماه لازم است و میزان آن می‌تواند از 5000 تا 10000 دلار یا یورو تغییر کند.
اگر از آنها بخواهید که این الزامات را به صورت کتبی توجیه کنند، ممکن است به شما صفحه‌ای ساده را نشان دهند که بدون امضا و مهر با متن چاپ شده است، حتی با اعداد نوشته شده با مداد. اما این مورد در اینجا عادی است.
اسناد معمولاً لازم برای باز کردن یک حساب در یک بانک ترکیه عبارتند از:
- شماره مالیاتی ترکیه — Vergi Numarası.
- گذرنامه.
- Ikamet.
- Adres Kayıt — ثبت آدرس محل اقامت. گاهی اوقات، به جای این، هر رسید پرداخت صورتحساب خدمات با آدرس — Fatura می‌خواهند. این رسید باید با نام شما صادر شود، حتی اگر شما ملک را اجاره کرده‌اید. برای این، کافی است با یک بیانیه و یک قرارداد اجاره با ارائه خدمات تماس بگیرید. نیازی به تغییر تمام صورتحساب‌ها نیست؛ یک صورتحساب، مانند آب یا برق، کافی است.
به جای اجازه اقامت، ممکن است از شما خواسته شود سپرده ای را به سوابق واریز کنید یا برای بیمه پرداخت کنید. برخی بانک ها مانند گارانتی BBVA بدون اجازه کسب و کار یا Çalışma İzni ، حساب را باز نخواهند کرد.
مهم است بدانید که شرایط به طور مداوم تغییر می کند و آنچه امروز قابل اجرا است، فردا ممکن است تغییر کند. بانک ها فقط برای منافع خود به کار می افتند، بلکه همچنین تلاش می کنند تا ریسک را کاهش دهند، به خصوص هنگام معامله با شهروندان کشورهایی که تحت تحریم های بین المللی هستند.
هنگامی که اجازه اقامت خود را دریافت کردید و آدرس خود را ثبت کردید، باز کردن حساب با بانک های ترکیه ساده تر خواهد شد. در این نقطه، بانک هایی که قبلاً از ارائه سرویس خودداری کرده اند، ممکن است توافق کنند که حسابی برای شما باز کنند.
کارت ها، هزینه ها، انتقالات و پرداخت های آنلاین
بیشتر بانک ها به شما اجازه می دهند حساب ها را با لیرا، یورو و دلار باز کنید.
ATM ها همچنین همان گزینه های ارز را ارائه می دهند، اما همه آنها برای واریز و برداشت پول اجازه نمی دهند؛ بسیاری فقط برای برداشت وجود دارند.
توجه: هر بانک محدودیت برداشت نقدی روزانه دارد، همه متفاوت هستند؛ اگر می خواهید مبلغ بزرگی را بردارید، بهتر است در شعبه پس از درخواست قبلی این کار را انجام دهید.
برداشت نقدی برای لیرا، یورو و دلار از کارت های خارجی تقریباً همیشه متضمن هزینه است، که مقدار آن قبلاً مشخص شده است. پیامی در صفحه نمایش ATM ظاهر خواهد شد و با فشار دادن 'ادامه'، به طور خودکار به این شرایط موافقت می کنید.
چیز اصلی است - از استفاده از تبدیل DCC (تبدیل واحد پول دینامیک) پرهیز کنید، یا نه 1-2%، همانطور که معمول است، بلکه تمام 7-10% به ترا خواهد زد.
به خاطر داشته باشید که کارت های بانکی ترکیه در همه فروشگاه های خارجی آنلاین کار نمی کنند، ممکن است نتوانید با چنین کارتی برای کرایه ماشین یا اقامت در Booking.com بپردازید.
برای چنین اهدافی، می توانید یک کارت اعتباری باز کنید، اما این کار حتی پیچیده تر است، از شما خواسته شود که 120-140% از مبلغ را واریز کنید. در واقع، پیشنهاد می شود که از پول خودتان استفاده کنید، اما با بهره.
آیا می خواهید از این شرایط پذیرایی کنید یا نه، تصمیم شماست. در برخی موارد، می توانید فقط با باز کردن یک کارت مجازی و استفاده از آن برای پرداخت های آنلاین از آن بهره ببرید. این کارت ها معمولاً می توانند مستقیماً از برنامه موبایل بانک صادر شوند.
در مورد برنامه های تلفن همراه، همه بانک ها آنها را دارند و در بیشتر موارد، نه تنها به ترکیه ای بلکه به انگلیسی نیز موجود است. شما می توانید صورتحساب های خدماتی را بپردازید، انتقالات را انجام دهید، کارت ها را مسدود و دوباره صادر کنید از طریق برنامه - به عبارت دیگر، مجموعه ای از عملکردهای استاندارد.
وقتی دارید سیستم پرداخت کارت خود را انتخاب می کنید، افکار استفاده از Troy را به کنار بگذارید، حتی اگر مدیر بانک آن را پیشنهاد کند. این سیستم فقط در ترکیه کار می کند و حتی نه در همه جا؛ ممکن است کارت شما در برخی از فروشگاه ها یا رستوران ها پذیرفته نشود.
هنگام باز کردن یک کارت، مطمئن شوید که از تعرفه ها و محدودیت های بانک بر روی همه انواع معاملات آگاه هستید. ممکن است کشف کنید که باید حتی برای انتقالات ورودی از طریق SWIFT هم هزینه بپردازید و مقدار حداکثر برای انتقالات ورودی و خروجی ممکن است بسیار محدود باشد.
اگر فقط حساب را برای پرداخت هزینه های خدماتی و aidat باز نمی کنید، بلکه همچنین برای هزینه های روزانه یا برای معامله بزرگی، اول بدانید که چقدر شما را هزینه خواهد برد.
مواردی وجود دارد که برای برداشت 50،000 دلار از حساب بانک DenizBank، هزینه 1،000 دلار به عنوان "ذخیره سازی و صدور" پول از دارنده حساب خواسته شده است. نهایتاً، توافقی برای کاهش هزینه به 100 دلار برقرار شد، اما بانک با اشاره به کمبود ارز، از پرداخت پول بدون هزینه اجتناب کرد.
این مورد دوباره نشان می دهد که هر شعبه قوانین خود را دارد و همچنین با تمایل و پشتکار، همیشه امکان مذاکره وجود دارد.
مهم: شرکت تولرانس به مشتریان خود که ملکی در ترکیه خریداری می کنند کمک می کند که حساب بانکی باز کرده و پول را از خارج کشور منتقل کنند، گواهی موردنیاز تبادل ارز DAB را بدست آورده و پول را هنگام پرداخت برای املاک انتقال دهند. کارشناسان ما این کار را سریع و بسیار حرفه ای انجام خواهند داد.
در این ویدیو ببینید که چه کارهای دیگری Tolerance Homes برای مشتریان خود انجام می دهد:
ما با خوشحالی به همه سوالات شما پاسخ خواهیم داد، با ما در Whatsapp +90 (532) 179 73 37
تماس بگیرید.
اگر می خواهید به طور دائم به ترکیه مهاجرت کنید، یا یک آپارتمان در ترکیه خریداری کرده و زندگی ساحلی را تجربه کنید، به کارشناسان ما بنویسید که بهترین گزینه ها را برای بودجه شما پیدا می کنند.
همچنین به کانال یوتیوب و صفحه اینستاگرام ما مشترک شوید و اطلاعات را مستقیماً از حرفه ای ها دریافت کنید!
کانال دیگری برای اتصال به ما: Telegram
