عاجلاً أم آجلاً (ولكن عادة ما يكون عاجلاً)، يجد العديد من الأجانب الذين ينتقلون إلى تركيا نفسهم في حاجة لاختيار بنك للحفاظ على حسابهم البنكي، الايداع، ودفع الفواتير.

في البداية، يتطلب فتح حساب في البنك أثناء مرحلة شراء العقار. يتم استخدام هذا لإصدار التأكيد الإلزامي لبيع العملة DAB، والتسوية جزئياً مع البائع، ثم استخدام هذا الحساب لدفع الخدمات العامة.

نظام البنك في تركيا

يشكل النظام البنكي ما يقرب من 80% من القطاع المالي للبلاد، وهذا ليس مستغربًا - لأنه مُتطور جيدًا في تركيا.

البنوك الحكومية الثلاثة هي: بنك زراعات - الذي يعد أقدم مؤسسة في البلاد والذي بدأ العمل في أوقات الإمبراطورية العثمانية، هالك بنك وفاكيف بنك.

هؤلاء ليسوا كل البنوك العامة في البلاد، لكن الباقي لا يعمل مع الأفراد، فقط مع الكيانات.

يوجد حوالي خمسين بنكًا خاصًا واستثماريًا، بما في ذلك الأجنبية، في تركيا.

تقع الحصة الأكبر من المعاملات والموارد المالية على بنك إس، بنك غارانتي بي بي في أ، بنك يابي الائتمان وبنك كيو إن بي فاينانس

البنك الأمريكي سيتي بنك، البنك الألماني دويتشه بنك، البنك الهولندي إنجي بنك يعملون أيضًا في البلاد.

جميع المؤسسات مُنظمة من قبل جمعية البنوك التركية - Türkiye Bankalar Birligi.

نظام البنك في تركيا

نطاق الخدمات في معظم البنوك تقريباً نفسه:

يقدمون للعملاء خدمة الحساب الجاري (الجاري والمدى),
إصدار قروض,
بطاقات بلاستيكية,
تبادل العملات,
التحويلات، بما في ذلك من خلال نظام SWIFT.

لكن الرسوم على معاملات الحساب قد تتغير بشكل كبير.

تصنيف البنوك التركية حسب حجم الأصول

حجم الأصول هو معيار موضوعي يسمح بتقييم موثوقية البنك وجاذبيته للعملاء.

ولكن، هذا لا يعني أنك تحتاج لاختيار بنك بالضبط من الذين مدرجين أدناه، ربما سيناسبك مؤسسة ائتمانية أخرى أفضل.

بنك زيراعت، هو أقدم بنك حكومي في البلاد، ومكتبه الرئيسي في أنقرة. يتعامل مع الأفراد والمؤسسات الخاصة. في بداية العام 2022، كان إجمالي حجم أصول البنك حوالي 1.1 تريليون ليرة. عدد أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد يزيد على سبعة آلاف.
بنك إيش، تأسس البنك في عام 1924 ومكتبه الرئيسي يقع في إسطنبول. يمتلك أكثر من 1200 فرع في جميع أنحاء البلاد، وأكثر من 6500 آلة صراف آلي. كان حجم الأصول الكلي في بداية عام 2022 حوالي 770 مليار ليرا.
بنك غارانتي، تأسس في عام 1946، يخدم بشكل أساسي الأفراد الخاصة وكذلك الشركات الصغيرة والمتوسطة. يمتلك حوالي 900 فرع في جميع أنحاء تركيا، بحجم إجمالي للأصول يتجاوز ال 570 مليار ليرة.
بنك حلك، تأسس في عام 1933، مع مكتبه الرئيسي في إسطنبول. يدير البنك أكثر من 1000 فرع في البلاد، وكانت الأصول الكلية في بداية عام 2022 أكثر من 710 مليارات ليرة.
بنك QNB فينانس، تبلغ أصول البنك حوالي 260 مليار ليرة؛ يمتلك 473 فرع في تركيا وحوالي 4500 آلة صراف آلي. حتى عام 2018، كان البنك يُعرف باسم فينانسبنك أ.ث.

من بين البنوك الأخرى الكبيرة (والموثوقة) في تركيا بنك دينيز، بنك أك، وبنك يابي كريدي، وبعضها متخصص في مجالات معينة، على سبيل المثال، إصدار القروض للطلاب، والقروض السيارات، وما إلى ذلك.

عادة ما يختار الروس بنك دينيز، زيراعت، وفاكيفبنك لفتح الحسابات.

اعتباراً من أغسطس 2023، ترفض البنوك الأخرى فتح الحسابات لحاملي الجوازات الروسية.

ترتيب البنوك التركية حسب حجم الأصول

كيف تعمل البنوك في تركيا

عند اختيار بنك للخدمات، ادفع الاهتمام لساعات العمل لفروعها لأن العديد من القضايا ستحتاج إلى حلها شخصياً. على سبيل المثال، يمكنك فتح الحساب فقط شخصياً، لا يمكن القيام بذلك عبر الإنترنت.

معظم البنوك التركية تعمل في أيام الأسبوع من الساعة 8:30 صباحًا حتى الساعة 5:30 مساءً، والعطلات في نهاية الأسبوع.

في المطارات، لدى البنوك الكبرى فروع تعمل على مدار الساعة.

إذا كنت تنوي فتح حساب، فمن الأفضل زيارة البنك في الصباح (الغداء عادة يبدأ من 12:30 مساءً ويستمر لمدة ساعة) - من المرجح أن يُرفض طلبك نحو نهاية اليوم العمل، بحجة أن العملية بطيئة.

فتح حساب لأجنبي

الشيء الأساسي الذي يجب معرفته حول الخدمات المصرفية في تركيا للأجانب هو أن كل فرع من الفروع التابعة لنفس البنك يمكنه تحديد قواعده الخاصة. هذا متعلق بشكل خاص عند فتح الحسابات.

في فرع واحد، قد يرفضون فتح حساب بدون إذن الإقامة أو الإيداع، وفي آخر (من نفس البنك) يمكنهم فتحه بدون أي أسئلة. عادةً ما يُطلب الإيداع لمدة تتراوح بين الأسبوع والشهر، وقد يتراوح مبلغه ما بين 5000 إلى 10000 دولار أو يورو.

إذا طلبت تبرير هذه المتطلبات كتابيًا، قد يُظهرون لك ورقة بسيطة بدون توقيعات وأختام بها نص مطبوع، وحتى مع أرقام مكتوبة بالقلم الرصاص. ولكن هذا الأمر طبيعي هنا.

الوثائق القياسية المطلوبة لفتح حساب في بنك تركي تشمل:

فيرجي نوماراسي - رقم الضرائب التركي.
الجواز.
إيكاميت.
أدرس كايت - عنوان التسجيل في مكان الإقامة. في بعض الأحيان، بدلاً من ذلك، يطلبون أي إيصال دفع فاتورة مرافق مع عنوان - فاتورة. يجب أن يتم إصدار الإيصال باسمك، حتى لو كنت تستأجر العقار. من أجل ذلك، يكفي الاتصال بموفر الخدمة مع بيان واتفاقية الإيجار. لا داعي لتغيير كل الفواتير؛ فاتورة واحدة، مثل الماء أو الكهرباء، تكون كافية.

بدلاً من تصريح الإقامة ، قد يُطلب منك أن تقدم وديعة أو تدفع مقابل التأمين. بعض البنوك مثل Garanti BBVA لن تفتح حسابات بدون تصريح عمل، المعروف بـ Çalışma İzni.

من الهام فهم أن الظروف تتغير باستمرار وما ينطبق اليوم قد يتغير غدا. البنوك لا تعمل فقط لمصلحتها الخاصة ، ولكنها تسعى أيضًا لتقليل الخطر، خاصة عند التعامل مع مواطني البلدان التي تخضع للعقوبات الدولية.

بمجرد حصولك على تصريح الإقامة وتسجيل عنوانك ، سيصبح فتح حساب مع البنوك التركية أسهل. في هذه المرحلة، قد توافق تلك البنوك التي رفضت سابقًا على فتح حساب لك.

فتح حساب لأجنبي

البطاقات، الرسوم، التحويلات والدفع عبر الإنترنت

معظم البنوك تسمح لك بفتح حسابات بالليرات، اليورو، والدولارات.

تقدم أجهزة الصراف الالي نفس خيارات العملات، لكن ليس كلها تسمح بالإيداع بالإضافة إلى السحب؛ الكثير منها للسحب فقط.

ملاحظة: كل بنك لديه حدود للسحب النقدي اليومي، كلها مختلفة؛ إذا كنت ترغب في سحب مبلغ كبير، من الأفضل أن تقوم بذلك في فرع بنكي بعد طلب مسبق.

السحب النقدي بالليرات، اليورو، والدولارات من البطاقات الأجنبية تخضع تقريبًا دائمًا لرسوم، والتي يتم الإشارة إليها مسبقًا. ستظهر رسالة على شاشة الصراف الآلي، وبالضغط على "متابعة"، فأنت توافق تلقائيًا على هذه الشروط.

الشيء الرئيسي هو - تجنب استخدام التحويل الديناميكي للعملات (DCC)، أو ستتحمل الرسوم التي لا تقل عن 1-2% كالمعتاد، بل الكاملة 7-10%.

تذكر أن البطاقات المصرفية التركية قد لا تعمل في جميع المتاجر الإلكترونية الأجنبية، قد لا تتمكن من دفع مقابل تأجير سيارة أو الإقامة على Booking.com بمثل هذه البطاقة.

لمثل هذه الأغراض يمكنك فتح بطاقة ائتمان، ولكن هذا أكثر تعقيدًا، قد يُطلب منك أن تودع 120-140% من المبلغ. أساساً، سيتم تقديم عرض لك لاستخدام أموالك الخاصة، ولكن مع فائدة.

ما إذا كنت ترغب في قبول هذه الشروط أم لا فهو قرارك. في بعض الحالات، يمكنك التجاوز مجرد فتح بطاقة افتراضية واستخدامها للدفع عبر الإنترنت. يمكن غالباً إصدار هذه البطاقات مباشرة من تطبيق الهاتف المحمول للبنك.

البطاقات، الرسوم، التحويلات، والدفع عبر الإنترنت

بالنسبة لتطبيقات الهاتف المحمول، جميع البنوك لديها تطبيقات، وفي معظم الحالات، ليس فقط باللغة التركية ولكن أيضًا بالإنجليزية. يمكنك دفع فواتير الخدمات، القيام بالتحويلات، حجب وإصدار بطاقات من خلال التطبيق -بمعنى آخر، مجموعة الوظائف القياسية.

عند اختيارك لنظام الدفع لبطاقتك، تجنب فكرة استخدام Troy، حتى لو أوصى بها مدير البنك. هذا النظام يعمل في تركيا فقط، وليس في كل مكان؛ قد لا يتم قبول بطاقتك في بعض المحلات أو المطاعم.

عند فتح بطاقة تأكد من اطلاعك على الرسوم البنكية والحدود لجميع أنواع المعاملات. قد تجد أن عليك دفع حتى للتحويلات الواردة عبر السويفت، والحد الأقصى للتحويلات الواردة والصادرة قد يكون مقيداً جداً.

إذا كنت لا تفتح الحساب فقط لدفع فواتير الخدمات والaidat، ولكن أيضًا للنفقات اليومية أو لبعض المعاملات الكبيرة، اكتشف أولاً كم سيكلفك الأمر.

كانت هناك حالات حيث طُلب من حامل الحساب دفع رسم قدره 1,000 دولار لـ "التخزين والإصدار" لسحب 50,000 دولار من حساب بنك DenizBank. في النهاية، تم التوصل إلى اتفاق لتخفيض الرسوم إلى 100 دولار، ولكن البنك رفض السماح بالسحب بدون رسوم، مرجعا ذلك إلى نقص في العملة.

هذا يثبت مرة أخرى أن لكل فرع قواعده الخاصة، وأيضا أنه من خلال الرغبة والإصرار، يمكن دائما التفاوض.

مهم: تساعد الشركة Tolerance عملائها، الذين يشترون عقارات في تركيا، في فتح حسابات بنكية وتحويل الأموال من الخارج، الحصول على شهادة تبادل العملات الأجنبية DAB اللازمة وتحويل الأموال عند الدفع للعقارات. سيقوم متخصصونا بذلك بسرعة واحترافية فائقة.

شاهد ما يفعله Tolerance Homes غير ذلك لعملائه في هذا الفيديو: