Tôt ou tard (mais généralement plutôt tôt), de nombreux étrangers qui s'installent en Turquie se retrouvent dans le besoin de sélectionner une banque pour gérer leur compte courant, déposer leurs économies et payer leurs factures.
Initialement, l'ouverture d'un compte en banque est nécessaire lors de la phase d'achat d'un bien immobilier. Il sert à émettre le DAB, une confirmation obligatoire de vente de devise, à régler partiellement la vente avec le vendeur et ensuite à utiliser ce compte pour payer les services publics.
Système bancaire de la Turquie
Le système bancaire représente presque 80% du secteur financier du pays, ce qui n'est pas surprenant - il est bien développé en Turquie.
Les trois banques d'Etat sont : la Ziraat Bank - la plus ancienne institution du pays, qui a commencé à fonctionner à l'époque de l'Empire ottoman, la Halkbank et la Vakıfbank.
Ce ne sont pas toutes les banques publiques du pays, mais les autres ne travaillent pas avec les particuliers, seulement avec les entreprises.
Il y a environ cinquante banques privées et d'investissement, y compris étrangères, en Turquie.
La plus grande part des transactions et des ressources financières revient à Is Bank, Garanti BBVA, Yapi Kredi Bank et QNB Finansbank.
La banque américaine Citibank, la Deutsche Bank allemande, la ING Bank néerlandaise opèrent également dans le pays.
Toutes les institutions sont régulées par l'Association des banques turques — Türkiye Bankalar Birligi.
La gamme de services offerts par la plupart des banques est à peu près la même :
- elles proposent aux clients un service de compte courant (courant et à terme),
- la délivrance de prêts,
- des cartes bancaires,
- le change de devises,
- les transferts, y compris par le système SWIFT.
Mais les frais pour les transactions sur le compte peuvent varier grandement.
Classement des banques turques par taille d'actifs
La taille des actifs est une mesure objective qui permet d'évaluer la fiabilité de la banque et son attractivité pour les clients.
Cependant, cela ne signifie pas que vous devez choisir une banque précisément parmi celles répertoriées ci-dessous, peut-être qu'une autre institution de crédit répondra mieux à vos besoins.
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Ziraat Bank. C'est la plus ancienne banque gouvernementale du pays, avec son siège social à Ankara. Elle travaille avec des particuliers et des organisations. Au début de 2022, la taille totale des actifs de la banque était d'environ 1,1 trillion de livres. Le nombre de distributeurs automatiques de billets dans tout le pays est de plus de sept mille.
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Isbank. La banque a été fondée en 1924 avec son siège social situé à Istanbul. Elle compte plus de 1 200 succursales dans tout le pays et plus de 6 500 distributeurs automatiques de billets. La taille totale des actifs au début de 2022 était d'environ 770 milliards de livres.
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Garanti Bank. Fondée en 1946, elle dessert principalement des particuliers ainsi que des petites et moyennes entreprises. Elle possède environ 900 succursales en Turquie, avec une taille totale d'actifs d'environ 570 milliards de livres.
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Halkbank. Fondée en 1933, avec son siège principal situé à Istanbul. La banque exploite plus de 1 000 succursales dans le pays, avec des actifs totaux au début de 2022 s'élevant à plus de 710 milliards de livres.
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QNB Finansbank. Les actifs de la banque s'élèvent à environ 260 milliards de livres ; elle compte 473 succursales en Turquie et près de 4 500 distributeurs automatiques de billets. Jusqu'en 2018, la banque s'appelait Finansbank A.S.
D'autres banques majeures (et fiables) en Turquie comprennent DenizBank, Akbank, et Yapikredi. Certaines d'entre elles sont spécialisées dans certains domaines, par exemple, l'octroi de prêts aux étudiants, les prêts auto, etc.
Les Russes choisissent généralement Deniz Bank, Ziraat, et Vakıfbank pour ouvrir des comptes.
À partir d'août 2023, d'autres banques refusent d'ouvrir des comptes pour les titulaires de passeports russes.
Comment fonctionnent les banques en Turquie
Lorsque vous choisissez une banque pour ses services, faites attention aux heures d'ouverture de ses succursales car de nombreuses questions devront être réglées en personne. Par exemple, vous ne pouvez ouvrir un compte qu'en personne ; il n'est pas possible de le faire en ligne.
La majorité des banques turques sont ouvertes en semaine de 8h30 à 17h30, et fermées le week-end.
Dans les aéroports, les grandes banques ont des succursales qui fonctionnent 24 heures sur 24.
Si vous avez l'intention d'ouvrir un compte, il est préférable de visiter la banque le matin (la pause déjeuner commence généralement à 12h30 et dure une heure) - ils sont susceptibles de vous refuser vers la fin de la journée de travail, en invoquant que le processus est lent.
Ouverture d'un compte pour un étranger
L'essentiel à savoir sur les services bancaires en Turquie pour les étrangers est que chaque succursale de la même banque peut établir ses propres règles. Ceci est particulièrement pertinent lorsqu'il s'agit d'ouvrir des comptes.
Dans une succursale, ils peuvent refuser d'ouvrir un compte sans permis de résidence ou dépôt, et dans une autre (de la même banque) ils peuvent l'ouvrir sans poser de questions. Un dépôt est généralement requis pour une durée d'une semaine à un mois, et son montant peut varier de 5 000 à 10 000 dollars ou euros.
Si vous demandez à justifier ces exigences par écrit, il se peut qu'on vous montre une simple feuille sans signatures ni cachets avec un texte imprimé, et même avec des chiffres écrits au crayon. Mais c'est normal ici.
Les documents standard nécessaires pour ouvrir un compte dans une banque turque comprennent :
- Vergi Numarası — Numéro d'impôt turc.
- Passeport.
- Ikamet.
- Adres Kayıt — Enregistrement de l'adresse au lieu de résidence. Parfois, à la place de cela, ils demandent un reçu de paiement d'une facture de service avec une adresse — Fatura. Le reçu doit être émis à votre nom, même si vous louez le bien. Pour cela, il suffit de contacter le fournisseur de services avec une déclaration et un contrat de location. Il n'est pas nécessaire de modifier toutes les factures ; une seule, comme l'eau ou l'électricité, suffit.
Au lieu d'un permis de résidence, on pourrait vous demander de faire un dépôt ou de payer une assurance. Certaines banques comme Garanti BBVA n'ouvriront pas de comptes sans un permis de travail, connu sous le nom de Çalışma İzni.
Il est important de comprendre que les conditions changent constamment et ce qui est applicable aujourd'hui pourrait changer demain. Les banques n'opèrent pas seulement pour leur propre bénéfice, mais elles cherchent également à minimiser les risques, surtout lorsqu'elles traitent avec des citoyens de pays soumis à des sanctions internationales.
Une fois que vous avez reçu votre permis de résidence et enregistré votre adresse, l'ouverture d'un compte dans les banques turques deviendra plus facile. À ce stade, les banques qui refusaient auparavant pourraient accepter d'ouvrir un compte pour vous.
Cartes, frais, virements et paiements en ligne
La plupart des banques vous permettent d'ouvrir des comptes en livres, euros et dollars.
Les distributeurs automatiques de billets offrent les mêmes options de devises, mais ils n'autorisent pas tous les dépôts ainsi que les retraits ; nombreux sont uniquement destinés aux retraits.
Note : Chaque banque a des limites de retrait en espèces journalier, toutes différentes ; si vous souhaitez retirer une grosse somme, il est préférable de le faire dans une agence suite à une demande préalable.
Les retraits en espèces en livres, euros et dollars à partir de cartes étrangères sont presque toujours soumis à une commission, dont le montant est indiqué à l'avance. Un message apparaîtra sur l'écran du distributeur automatique de billets, et en appuyant sur 'continuer', vous acceptez automatiquement ces conditions.
Le plus important est - évitez d'utiliser la conversion DCC (Dynamic Currency Conversion), ou vous serez chargé non pas 1-2%, comme d'habitude, mais un plein 7-10%.
Souvenez-vous que les cartes de débit turques ne fonctionnent pas dans toutes les boutiques en ligne étrangères, vous ne pourriez pas être en mesure de payer une location de voiture ou un hébergement sur Booking.com avec une telle carte.
Pour de telles fins, vous pouvez ouvrir une carte de crédit, mais c'est encore plus compliqué, on pourrait vous demander de déposer 120-140% du montant. Essentiellement, on vous proposera d'utiliser votre propre argent, mais avec des intérêts.
Que vous souhaitiez accepter ces conditions ou non est votre décision. Dans certains cas, vous pouvez vous en sortir juste en ouvrant une carte virtuelle et en l'utilisant pour les paiements en ligne. Ces cartes peuvent généralement être émises directement depuis l'application mobile de la banque.
En ce qui concerne les applications mobiles, toutes les banques en ont, et dans la plupart des cas, pas seulement en turc mais aussi en anglais. Vous pouvez payer vos factures d'utility, faire des virements, bloquer et rééditer des cartes via l'application - en d'autres termes, l'ensemble standard de fonctions.
Lorsque vous choisissez le système de paiement de votre carte, écartez l'idée d'utiliser Troy, même si le gestionnaire de la banque le recommande. Ce système ne fonctionne qu'en Turquie, et même pas partout ; votre carte pourrait ne pas être acceptée dans certains magasins ou restaurants.
Lors de l'ouverture d'une carte, assurez-vous que vous êtes au courant des tarifs et des limites de la banque sur tous types de transactions. Vous pourriez découvrir que vous devrez payer même pour les virements entrants via SWIFT, et le montant maximum pour les virements entrants et sortants pourrait être très restrictif.
Si vous n'ouvrez pas simplement le compte pour payer les services publics et le aidat, mais aussi pour les dépenses quotidiennes ou pour une transaction majeure, renseignez-vous d'abord sur combien cela va vous coûter.
Il y a eu des cas où, pour le retrait de 50 000 dollars d'un compte DenizBank, des frais de 1 000 dollars ont été demandés au titulaire du compte pour le "stockage et l'émission" de l'argent. Finalement, un accord a été conclu pour réduire les frais à 100 dollars, mais la banque a refusé de sortir l'argent gratuitement, invoquant un manque de monnaie.
Cela prouve une fois de plus que chaque agence a ses propres règles, et aussi qu'avec le désir et la persistence, il est toujours possible de négocier.
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